Ter um cartão de crédito pode facilitar a vida financeira, ajudar na organização do orçamento, dar acesso a benefícios como milhas e cashback e ser essencial em compras online. No entanto, muitas pessoas enfrentam dificuldades na hora de conseguir a aprovação de um cartão, especialmente quem está começando sua vida financeira ou já teve o nome negativado no passado.
Neste artigo completo, você vai aprender passo a passo como conseguir um cartão de crédito, entender os principais critérios usados pelos bancos e instituições financeiras, além de dicas para aumentar suas chances de aprovação — mesmo que você nunca tenha tido crédito antes.
1. Entenda Seu Perfil Financeiro
Antes de solicitar um cartão, é importante entender como está a sua saúde financeira. Os bancos e fintechs analisam:
- Sua renda mensal
- Seu histórico de crédito (nome limpo, dívidas passadas, atrasos)
- Seu score de crédito (Serasa, SPC, Boa Vista)
- Tempo de vínculo com o banco ou instituição
Se você tem um score baixo ou histórico negativo, isso pode dificultar a aprovação de um cartão tradicional. Mas isso não significa que você está sem opções — existem alternativas (como veremos adiante).
Dica: Acesse seu score gratuitamente no site da Serasa ou Boa Vista.
2. Documentos Necessários Para Solicitação
Em geral, as instituições financeiras exigem:
- RG e CPF válidos
- Comprovante de residência atualizado
- Comprovante de renda (holerite, extrato bancário, declaração MEI)
Mesmo bancos digitais exigem esses dados para análise. A renda pode ser informal, desde que comprovada de alguma forma (ex: extrato com entrada regular).
3. Tipos de Cartão de Crédito
Nem todo cartão é igual. Veja os principais tipos e escolha o ideal para seu perfil:
a) Cartão Tradicional
Emitido por bancos físicos (Bradesco, Itaú, Santander, etc.). Exigem conta corrente e análise de crédito mais rigorosa.
b) Cartão Digital (Fintechs)
Empresas como Nubank, Inter, C6 Bank e Neon oferecem cartões com menos burocracia, totalmente online, e sem anuidade.
c) Cartão Consignado
Descontado diretamente da folha de pagamento. Ideal para aposentados, pensionistas e servidores públicos, mesmo com nome sujo.
d) Cartão Pré-pago ou com Garantia
Você recarrega com saldo ou bloqueia um valor como garantia. Ex: Cartão PagBank com saldo pré-carregado, ou o CDB + Cartão de Crédito do Nubank.
4. Como Solicitar Seu Cartão de Crédito: Passo a Passo
- Escolha o cartão ideal para seu perfil. Compare taxas, exigências e benefícios.
- Acesse o site ou app da instituição financeira. Preencha os dados solicitados.
- Envie os documentos. Tire fotos ou digitalize.
- Aguarde a análise de crédito. Pode demorar entre minutos e alguns dias.
- Aprovação e entrega. Caso aprovado, o cartão físico chega em até 15 dias úteis. O cartão virtual pode estar disponível antes.
5. Dicas Para Aumentar Suas Chances de Aprovação
- Mantenha seu nome limpo. Pague dívidas antigas.
- Aumente seu score. Pague contas em dia, mantenha cadastro positivo ativo.
- Tenha movimentação bancária. Isso mostra sua capacidade de pagamento.
- Evite pedir vários cartões ao mesmo tempo. Isso pode reduzir sua pontuação.
- Use contas digitais. Como Nubank ou Inter, que têm critérios mais acessíveis.
6. Cuidado com Fraudes e Taxas
Fique atento a golpes que prometem cartão de crédito “garantido” mediante pagamento antecipado. Nenhuma instituição séria cobra taxa antecipada para liberar cartão.
Também verifique:
- Anuidade (alguns cartões têm isenção mediante uso)
- Juros rotativos (em caso de atraso)
- Taxa de saque ou conversão de moeda estrangeira
Entenda mais!
Conseguir um cartão de crédito hoje em dia está mais fácil, graças ao avanço dos bancos digitais e alternativas como cartões com garantia. Mesmo quem nunca teve crédito ou está recomeçando pode conseguir aprovação, desde que entenda o processo e prepare seu perfil financeiro.
Pesquise, compare e escolha a opção mais segura e vantajosa para o seu caso. E lembre-se: usar o cartão com responsabilidade é o primeiro passo para construir uma vida financeira saudável.
