A poupança vs CDB (Certificado de Depósito Bancário) são dois dos investimentos mais conhecidos e utilizados pelos brasileiros. Mas, ambos surgiram há décadas e evoluíram com o tempo, mas ainda geram dúvidas quanto à melhor opção. Portanto, proponho explorarmos o histórico, cálculo de rendimentos, prazos e indicações de cada um desses investimentos.
Poupança: Uma Tradição Desde 1861
A poupança foi criada em 1861 no Rio de Janeiro pela Caixa Econômica Federal, durante o reinado de Dom Pedro II. Pois, a ideia era oferecer uma opção de investimento seguro e acessível a diferentes perfis de investidores, desde pequenas economias até grandes aplicações. Isto é, a poupança rendia 6% ao ano, com garantia do governo imperial. Atualmente, o rendimento da poupança é variável e determinado pela taxa Selic. Entretanto, para contas abertas antes de maio de 2012, há uma taxa adicional de 0,5% ao mês. Sobretudo, para contas novas, a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial (TR) quando a Selic estiver em 8,5% ao ano ou inferior. Acima disso, o rendimento é de 0,5% ao mês + TR.
CDB: Uma Alternativa Mais Rentável
O CDB surgiu na década de 1960 em Nova York, criado pelo First National City Bank of New York, atual Citibank. Mas, no Brasil, é um título privado emitido por instituições financeiras e vendido ao público como forma de captação de recursos. Entretanto, os CDBs podem ter remuneração pré-fixada, com taxa de juros definida no momento da aplicação, ou pós-fixada, atrelada a indicadores econômicos como CDI, Selic, IPCA ou IGP-M. Normalmente, os CDBs rendem mais que a poupança, podendo chegar ao dobro do rendimento.
Prazos e Rendimentos
Para obter o melhor rendimento, o dinheiro deve ficar aplicado por um período mínimo na poupança e no CDB. Assim, na poupança, quanto maior o prazo, maior a rentabilidade. Aliás, no CDB, os prazos e condições variam entre as instituições. Isto é, em média, os CDBs vencem em até três anos, sendo possível resgatar antes, na maioria dos casos. Portanto, quanto maior o prazo, maiores as chances de o CDB render mais que a poupança.
Quais são os principais benefícios de investir em CDB em comparação com a poupança.
Os principais benefícios de investir em CDB em comparação com a poupança são:
O CDB geralmente oferece uma rentabilidade maior que a poupança. Atualmente, os CDBs podem render o dobro ou mais da taxa da poupança. Aliás, mesmo com a incidência de Imposto de Renda, os CDBs conseguem superar a rentabilidade da caderneta, especialmente em aplicações de longo prazo.
Outra vantagem do CDB é a possibilidade de resgatar o investimento antes do vencimento, com liquidez diária. Entretanto, na poupança, os resgates feitos antes de 30 dias implicam na perda do rendimento proporcional ao período em que o valor ficou aplicado.
Além disso, os CDBs oferecem maior flexibilidade, por poderem ter remuneração pré-fixada ou pós-fixada, atrelada a indicadores como CDI, Selic, IPCA ou IGP-M. Ademais, isso permite que o investidor escolha a opção mais adequada ao seu perfil.
Em resumo, o CDB se destaca como uma opção mais rentável que a poupança atualmente, especialmente para quem pode deixar o dinheiro aplicado por mais tempo e busca maior retorno. Contudo, a escolha entre os dois investimentos dependerá dos objetivos e preferências de cada investidor.
Qual Investimento é Melhor Hoje?
Em 2024, o CDB se destaca como a melhor opção para quem busca maior rentabilidade. Isso porque, na maioria dos casos, oferece taxas de juros superiores à Poupança, mesmo com a isenção de imposto sobre essa última.
CDB para Reserva de Emergência: Uma Decisão Estratégica
Para a reserva de emergência, o ideal é buscar um CDB de alta liquidez, ou seja, que permita o resgate rápido do dinheiro quando necessário. Opte por prazos mais curtos, como 30 ou 60 dias, e verifique se há taxas de resgate antecipado.
Lembre-se:
- Diversificar seus investimentos é sempre recomendável para reduzir riscos.
- Consulte um profissional de finanças para uma análise personalizada e planejamento financeiro adequado às suas necessidades.
Conclusão:
Poupança e CDB são ferramentas valiosas para alcançar seus objetivos financeiros. Ao entender as características e diferenças de cada um, você estará mais apto para tomar decisões conscientes e aproveitar ao máximo o seu dinheiro.
Fonte: https://www.nordinvestimentos.com.br/